美国开车：保险理赔步步要小心

对于在美国的留学生来说， 有辆车可以带来很多便利，但方便之余有时也会带来不少麻烦。如果遇到车祸，每个环节都要小心处理，因为这个很可能涉及到保险公司的赔偿和善后问题。首先需要说的是保险，一般来说，大部分华人都喜欢买半保，就是Liability。这种保险也是国内的第三者责任险，只有在你犯错的时候，保险公司才会赔付受害方，但是不会赔你自己。这样的保险是各个州的最基本要求，但是确实有很多不足之处。

如果你仅仅只给车子上半保，认为自己就在学校附近开开，而且自己开车小心点，应该不会出什么问题；就算别人撞了自己，也会有人家保险公司赔，那你就大错特错了。大家要小心了，万一你遇到车祸肇事逃跑的，这个时候如果你是半保，却又不知道对方的保险号， 那就抱歉了，自己掏腰包吧，美国修车的费用可是天文数字。曾经有一个学生，7万元的车被撞了，修车的费用都要大于车本身的价值。 所以如果你的车龄小于5年，希望你能买一个全保。全保另一个好处就是，车祸后，不管谁的责任，你的保险公司都会先替你租车。

好了，现在正式开始车祸后的处理流程。

Step1  遇到车祸后，不要慌张，先看对方是否停车，如果看到对方没有停车的倾向，立刻记住车型，车牌号(如果你视力好的话)。

Step 2  之后检查自己和车内的乘客是否受伤，然后查看车辆受损状况。这个时候，要快速给911打电话，911的接线员一般是黑人，说话有口音，但是不要慌张。你只要说遇到了车祸，在某某路(地点很重要，如果自己不知道地点，找周围的人帮忙)，然后根据车辆受损状况决定是否要救护车。

提示：切记! 是受损状况，因为今后会有保险理赔问题。如果车辆看起来受损严重，无论自己有没有受伤，都要说需要911。因为车祸后很多病症都不会在短时间表现出来，说什么也要进医院全身检查一下。

Step 3 打完报警电话，不要慌张，你不需要上前跟对方司机理论，因为警察来了之后会裁定的，你只需要坐在车里淡定、淡定再淡定。 然后四下寻找一下有没有证人。如果没有也不用着急，警察来了会裁定一切，有的话当然更好。

提示：因为有时候车祸发生得很突然，当事人并不一定了解车祸是怎样发生的。如果有证人可以证明是一方的错误，那么另一方的理赔会顺利一些。（警察会问你有没有证人，Witness。)

Step 4  警察来了之后，你要准备的就是保险卡和驾照。然后警察会记录你的信息和对方的信息，当然也需要录口供。

提示：当警察问你ARE YOU OK? 千万别傻傻的回答I’m Fine。如果你明确知道不是自己的错，你就要说，你胳膊疼，腿疼，头晕。这个时候救护车就会拉你走。 因为保险公司在日后理赔的时候，如果你进过医院，最少都会赔你500美元安抚费，而且其他费用全部报销。如果车祸的时候你光担心车，没来得及说要去医院，结果就会是保险公司的理赔草草了事。因为去医院和不去医院会是完全不同的理赔程序，如果你去过医院，保险公司对你的态度会好很多。

Step 5  在警察去对方那里取证的时候，你一定要以最快的速度给你的保险公司打电话，报告事故。这个时候保险公司会在日后告诉你负责你这个案子的理赔员的名字和联系方式，这个理赔员就是日后你需要把文件传真给他的那个人。

提示：报告车祸不是Report Accident， 对于保险公司来说，你的Accident 就是 Claim。 所以在拨打电话的时候注意听，听到 Report New Claim，就选那个。

Step 6  之后警察会给你一个卡片，上面说明了Police Report出来的日期，你会被要求到指定的警察局领取Police Report。这个是保险公司裁定责任的唯一依据，所以，一定要去拿， 并且，要传真给你的理赔员。因为报告是在7天左右出来，所以在这几天，你要尽可能地联系到对方的理赔员，如果联系不到，也不要慌张，反正Police Report里面有明确的信息告诉你对方的保险公司名称和地址，还有所有你能找到对方的资料。

提示：在等待Police Report过程中，你最好去租车。对于半保来说，很多人会担心租车的费用无人报销， 其实你最好等Police Report出来之后再租。毕竟对于一些难以裁决的事故，也许双方都有责任，这个时候理赔就是问题了。

Step 7  Police Report出来之后， 你所要做的就是把你所有的开销收据都给责任方的保险公司传真过去，所以你要收集好所有的收据，这些都是日后的证据。

Step 8  然后就是和保险公司以及你的理赔员的无止境的电话战。不要指望他们能接你的电话，你所能做的就是不断留言。保险公司会陆陆续续地给你支票。

美国路况和交通规则

美国城市街道的名称，除商业大街和主干道一般是以不同的内涵命名，居民住宅或社区大多是以数码定为街名。如从1街开始，按顺序往下排列。街道呈方块状，没有死胡同，路路相联，直线伸展，步入这样的街道，即使刚来乍到，也不管你来自哪个国家，一般都不会迷路。按数码顺序就是瞎子摸象也能摸到要找的路。所以有人说，在美国，只要你会开车，有地图，跑遍全美，不会迷途。

一个城市少则几十、多则上百或数百条街道，以全球通用的阿拉伯数码命名街道，好识别、容易记、便于找。全市无论哪个地方发生交通事故、刑事案件、医疗抢救，报警报医三分钟以内一定赶到。

美国的交通法规条款并不多，但条条都是钢铁法规。美国的驾驶习惯与中国一样，都是左舵驾驶，交通法规也大致相同，但部分法规相差很大。城市内及其附近的平交道口都设有“STOP”(停止)标志。车辆到达该处时无论道口是否有其他车辆通过都必须先将车停稳，审视前、左、右三方是否有车通过，确信没有其他车辆接近道口或自己的车离道口最近时，方可继续行驶。基本原则：先到先行，如果同时到达则右侧车辆先行。这条规则既提高效率，又有利于安全行驶。没有红绿灯，秩序一样井然。

还有一点跟中国很不同，规定各种机动车辆行驶到设有“STOP”标示牌的十字路前“停一下”。即使十字路上没有行人，也必须停一下。利用暂停的数秒钟向四面扫视，认定可以安全通过方可行驶；如路上有行人或路口有人正欲通过，必须先让行人通过后，汽车才准通过。